기준금리 0.10% 유지, 일부 은행 장기대출금리 올려

주택융자 계속 급증할 것

호주 중앙은행(RBA)이 거듭 예고한대로 기준금리를 사상 최저 수준인 0.10%로 유지한 가운데, 지난해 10월 이후 계속 새 기록을 세우고 있는 주택융자가 다음 6개월 이내에 현재 수준도 넘어설 것이라는 예측이 나왔다.

온라인 가격비교업체인 파인더에서 매달 경제전문가를 대상으로 실시하는 ‘RBA 기준금리조사’에서 전문가 65%는 2023년까지 금리가 변하지 않을 것이라고 예상했다. 다음 회계연도에 금리가 오를 것이라고 예상한 전문가는 15%에 지나지 않았다.

기준금리는 사상 최저 수준으로 유지되고 있지만 일부 은행과 대출기관에서는 대출금리를 인상하고 있다. 4월 30일 유뱅크(UBank)는 UHomeLoan 3년 고정금리를 1.85%로 0.1% 인상한다고 발표했다. 그 전 주에는, 대출 시장에서 최저 4년 고정금리를 제공하던 웨스트팩이 4년 고정금리를 1.89%에서 2.19%로 올렸다.

웨스트팩 은행 이자율인상은 세인트조지, 멜번은행, BankSA를 포함 그룹 내 자회사에도 적용됐다. 4대 은행은 또한 5년 금리를 2.49%로 인상했다.

이러한 최근 고정금리 인상은 CBA에서 지난 3월 4년 대출상품 고정금리를 1.89%에서 2.19%로 안상하면서, 1년과 2년 만기 금리는 인하한 데 뒤이은 것이다. 다른 10여개 은행도 4년과 5년 만기 대출금리를 인상한 것으로 알려졌다.

그래엄 쿡 파인더 소비자조사실장은 대출기관이 앞으로 기준금리 인상에 대비해 장기 금리를 계속 인상할 가능성이 높다고 예상했다. 또한 장기금리를 인상하고 단기금리는 감소시키는 대출기관이 갑자기 늘어나는 것은 고객을 단기 상품에 “묶어두려는 전략”으로 “변동금리가 예상보다 더 일찍 오를” 가능성에 대비한 것으로 볼 수 있다고 말했다.

쿡 실장은 또한 현재 사상 최저 수준인 주택융자 환경이 역전될 수 있다는 뜻이라며 현재 주택융자를 받고 있으며 단기 고정 상품이 적합한 경우 현재 가장 조건이 좋은 주택융자 상품이 없어지기 전에 비교할 것을 권했다.

한편 경제 및 부동산 전문가 ¾은 호주인들이 앞다투어 사상 최저금리를 이용하면서 다음 6개월간 주택융자가 더 급증할 것으로 내다봤다. 쿡 실장은 지난 6개월간 주택융자 증가는 빙산의 일각에 불과할 수 있다며 이 기회를 놓칠까 두려워 하는 ‘FOMO’와 사상 최저 금리에 자극받은 구매자들로 부동산 수요가 계속 크게 오르고 있다고 지적했다.

쿡 실장은”지난6개월은 주택을 구매하기 위해 사상 최대 금액이 융자”되었다며 경제전문가들은 “다음 6개월간 기록을 깨게 될 것”으로 예상하고 있다고 전했다. 그러나 저금리로 상환액수가 낮아지지만 무리하게 되면 “금리가 오를 때 뜻밖의 곤경에 빠질 수 이다”고 경고했다.

그리피스 대학 경영대 토니 메이킨 교수는 앞으로 융자속도를 멈추기 위해서는 규제당국의 통제가 필요할 수 있다며 “앞으로 일정 지점이 되면 이자율 상승 및/또는 거시건전성 통제가 과도한 대출을 억제해 현재 주택가격 성장 속도를 떨뜨릴 것”이라고 예상했다. 파인더 조사에 응답한 전문가 중 과반수 이상이 다음 분기에 전국 경매건수가 증가해 1분기 총 1만 9000건을 넘어설 것으로 전망했다. 물론 이는 잠재적 구매자에게는 좋은 소식이 아닐 수 있다. 전문가 1/3은 주택 경매가 전국 부동산 가격을 인위적으로 부풀리고 있다고 지적했다.

곧 임대시장도 부활

코로나19가 닥친 이후 호주 임대 시장은 2단으로 나뉘어, 주도는 가격이 하락하고 지방은 치솟고 있는 실정이다.

파인더 조사에 응답한 전문가 28명 중 반은 전 주도에서 임대료가 평균 5% 상승할 것이라고 예상한 반면 1/3은 앞으로 12개월 동안 호주 전역에서 보합세를 유지할 것으로 예상했다. 임대료가 5% 오르면 평균 유닛 임대료는 주당 20달러 오르게 된다.

유닛 임대료가 5% 오르면 캔버라에 가장 큰 영향을 미쳐, 평균 주당 임대료는 497달러에서 522달러로 오른다. 시드니 유닛 평균임대료는 주당 453달러에서 476달러로 오르게 된다.

주도 전체 평균 주당 임대료 (유닛)

국경이 완전히 다시 열리고 1년 안에 유학생이 코로나19 이전 수준으로 회복할 것으로 예상한 전문가는 1/3에도 미치지 않았으나 전문가 중 반이 주당 임대료 상승할 것으로 예견했다.

쿡 실장은 그러나 임대시장 회복이 하룻밤에 이루어지지는 않을 것이라며 주택시장보다 훨씬 느린 속도로 회복할 것이라고 예상했다. 임대시장은 완전한 국경 재개방에 달려있는데 아무리 빨라도 2022년까지는 기대할 수 없기 때문이다.

쿡 실장은 유학생과 이민자가 사라지면서 “주도에서 임대료가 급감했으며 숫자가 곧 다시 증가하지 않으면” 이러한 추세가 당분간 계속될 것이라고 내다봤다.